Bauen Sie alte Vorsorge auf. Schritt 7: Strategie verstehen
Wenn Sie sich gefragt haben, warum Ihr Renteneinkommen in ein grundlegendes und zusätzliches Einkommen unterteilt werden sollte, werden Sie die folgende Antwort herausfinden.
Wie bereits erwähnt, empfehlen wir, das zusätzliche Einkommen zu finanzieren, indem wir frei verfügbare Vermögenswerte abheben, die immer noch in Kapitalinvestitionen Ihrer Wahl im Rentenalter investiert werden. So kann es im Rentenalter immer noch für Sie funktionieren und die Rendite erzielen.
Auf der anderen Seite empfehlen wir, dass das Grundeinkommen (gesetzliche Rentenversicherung oder private Versicherungsgesellschaft) als lebenslange Rente ausgezahlt wurde. Versicherung investiert Ihr Vermögen in die Pensionsphase Im Übrigen bedeutet dies auch, dass die garantierte Pensionszahlung erhöhen kann. Sie investieren jedoch eher Risiko Und Sie können nicht sagen, wie es erstellt wird.
Dein Sie können nach Belieben frei verfügbare Vermögenswerte erstellenZum Beispiel in einem ETF -Depot. Sie haben also die Möglichkeit, höhere Risiken als eine Versicherung einzugehen, was natürlich langfristig ist Höhere Renditen sind möglich.
Exkurs: lebenslange Rentenzahlungen durch Versicherungsunternehmen sind es nicht wert – ein Missverständnis
Es wird oft gesagt, dass sich lebenslange Rentenzahlungen aus der Versicherung nicht lohnt. Dies sollte jedoch anders angesehen werden. Aber zuerst müssen Sie verstehen, wie eine lebenslange Rentenzahlung der Versicherung berechnet wird:
Die Versicherung hat die verantwortungsvolle Aufgabe, alle versicherten Personen fürs Leben auszuzahlen. Dazu müssen potenzielle Kosten für die Verwaltung, ein Durchschnittsalter und eine Durchschnittsrendite durch Investitionen akzeptiert werden. Für die garantierte Rentenzahlung eine schwerwiegende Versicherung Berechnet mit sehr pessimistischen Werten. Die garantierte Rente ist fast eine Art Art von Worst-Case-Szenario: Hohe Kosten, schnell steigende Lebenserwartung, niedrige Renditen in der Rentenphase. Wenn diese Parameter besser sind als für den schlimmsten Fall angenommen werden Überschüssedas wiederum für Höhere Renten alle versicherten Bedenken. Aus unserer Sicht ist die oft populistische Anschuldigung, dass Versicherungsunternehmen durch besonders pessimistische Rentenberechnungen angereichert sind, nicht wirklich gerechtfertigt.
Tipp
Für die Frage, ob sich eine lebenslange Rentenzahlung lohnt, sollten Sie sich nicht nur auf die lebenslange Rente, sondern auch inklusive, sondern auch sorgfältig angenommen, sondern auch auf Überschuss angenommen. Leider wird dies nicht in vielen Artikeln geschehen, die die Rentabilität der lebenslangen Rentenzahlungen untersuchen, sodass sie oft viel schlechter entkommen als in der Realität. Für den Teil des Renteneinkommens, das als Mindestgröße definiert ist, betrachten wir die garantierte lebenslange Rente durch Versicherungsunternehmen als sehr geeignet.
Der Der Aufzeichnungsplan aus Kapitalinvestitionen ist daher auf der Rückseite attraktiver Als lebenslange Rentenzahlungen, wenn Sie bereit sind, höhere Risiken als eine Versicherung zu tragen. Dennoch halten wir es für sehr wichtig, dass Sie im Rentenalter einen Einkommenskomponente haben, für den Sie eine lebenslange Garantie haben. Trotz der möglicherweise höheren Rendite kann das frei verfügbare Kapital im Rentenalter im Ruhestand gezogen werden sich voll verbrauchen lassenBevor du stirbst. In diesem Fall ein ausreichend Grundeinkommen Durch eine lebenslange Rente für eine “Wahlbeteiligung” Pflege für.
Sie sollten auch nicht unterschätzen, welche beruhigende Wirkung Das Grundeinkommen kann Sie für Sie haben, wenn das frei verfügbare Kapital an Wert schwankt. Stellen Sie sich vor, Sie haben kein grundlegendes Einkommen und wären nur von Abhebungen eines ETF -Depots abhängig. Im Alter von 85 Jahren verliert Ihr Portfolio aufgrund einer Finanzkrise plötzlich den Wert, der historisch immer in Zyklen auftritt und daher keine Eventualität für das Altersalter ist, aber sehr wahrscheinlich ist. Dies kann psychologisch sehr stressig sein. Man spricht hier von hohe emotionale KostenDas würde eine solche „Ein-Produkt-Strategie“ bringen. Eine monatliche, lebenslange garantierte Rente würde dem entgegenwirken, damit das Schwankungen in den InvestitionenAus diesem Grund können wir nur das zusätzliche Einkommen finanzieren, und kann über viele Jahre der Krise in Folge entspannt werden.
Tipp
Wir empfehlen die Kombination von beiden: lebenslange, garantierte Rentenzahlung durch Versicherungsunternehmen und Abhebungen aus selbstgewählten Investitionen.
Es gibt verschiedene Produkte für diese verschiedenen Zahlungsformulare, die Sie jetzt zusammenstellen können. Wir kommen im nächsten Schritt zu diesen.
Wenn Sie Ratschläge zur Entwicklung einer geeigneten Produktstrategie erhalten möchten, sollten Sie auf jeden Fall sicherstellen, dass Sie nach einem Gebührenberatung suchen, bei dem die Ehrenberater (en) die folgenden zwei Registrierungen haben sollten (und beides, nicht nur eines der beiden):
- Versicherungsberater: nach § 34d (2) Gewoo
- Ehrenfördersystemberater: Erlaubnis nach § 34H Gewowo
Warum ist das so wichtig? Erstens sollte es natürlich eine beratende Person sein, die ihre Gebühr berechnet, insbesondere für Beratungsdienste, so dass ein niedriger als möglicher Interessenkonflikt in Bezug auf Produktabschlüsse besteht. Zweitens sollte die Person Kenntnisse über Versicherungs- und Anlageprodukte haben, um nicht von nur einem Spezialistenbereich voreingenommen zu werden. Wenn A: E Ehrenberater: Zum Beispiel nur die Lizenz für Finanzinvestitionen hat beispielsweise Folgendes: R Sie können keine kompetenten Beratung für Versicherungsprodukte anbieten und empfehlen höchstwahrscheinlich keine Versicherungsprodukte. Aus unserer Sicht wäre dies fahrlässig, da die Kombination aus gutem Finanzsystem und Versicherungsprodukten besonders empfohlen wird.
Tipp
Ich bin Modul “Strategieberatung” des Maiwerk Alterersorstoreratung Lassen Sie uns einen Plan für die Pensionsvorsorge entwickeln, die auf Ihnen einzeln auf der Grundlage Ihrer persönlichen finanziellen Bereitschaft zur Eingehen von Risiken basiert. Damit Sie sich bewusst, professionell fundiert und mit einem guten Darmgefühl für und gegen bestimmte Varianten von Altersangeboten für das Alter von altem Alter, grundlegende Kenntnisse über strategische Grundkenntnisse über staatliche Pflegesysteme, Unternehmensrente, Rürup-Rente, Riesterrente, private Renten und geeignete Investitionen sowie ihre Vorteile und Unterlagen vermitteln.
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