Riesterrente 2.0: Altersvorsorge der zukünftigen oder fragwürdigen Lobbygeschenk?

Die wichtigste Frage: Wer profitiert wirklich von der Rieester -Reform?

Sind es die Sparer: Im Inneren suchen die, die nach billiger Ruhestandsbestimmung suchen, oder die Berater: Wer verdient Geld durch hohe Provisionen?

Jeder, einschließlich Politiker: im Inneren sollte bei der Umsetzung des Gesetzes auftreten. Aber kommen wir zu den Kommissionen.

Kommissionen führen zu InteressenkonfliktenWeil Berater: oft nicht im besten Interesse des Kunden: im Inneren handeln, aber Anreize haben, teurere Produkte zu verkaufen, für die er höhere Provisionen erhalten. Dies bedeutet, dass Sparer: im Inneren häufig Verträge abschließen, die höhere Kosten verursachen und nicht die besten Rückgabemöglichkeiten bieten. Der Rat scheint kostenlos zu sein, da der Berater vom Anbieter bezahlt wird, diese Kosten jedoch letztendlich durch höhere Gebühren an den Kunden weitergegeben werden.

Auf Provisionsbasis abgeschlossene Riesterverträge sind seit Jahren häufig im Minus. Dies bedeutet, dass der Vertragswert niedriger ist als das, was Sie bezahlt haben. Dies liegt daran, dass die Kommission für den Vermittler sofort an ihn und die Versicherungsgesellschaft in den ersten fünf Jahren eines Ihrer gezahlten Beiträge abgezahlt wird. Mit einer Jahresgebühr von 2.100 € kommen nur 1.400 bis 1.500 € als Einsparungsbetrag in Ihrem Vertrag ein.

Um die Interessenkonflikte klar zu zeigen, die die Aufstiegsreform bei Provisionsberatern, die 99,8% des Beratungsmarktes in Deutschland ausmachen, dh Finanzverkäufe, Banker, Versicherungsmakler und vieles mehr ausmachen, möchten wir sie sehr konkret benennen.

Interessenkonflikte, die sich aus der Rieester -Reform ergeben:

1. Konflikt Wenn Ihr Kommissionsberater die Depotvariante mit einer Garantie von 0 % empfiehlt:

Ein möglicher Interessenkonflikt ist, dass bis zu 4.800 Euro die endgültige Provision für die Versicherungsvarianten bei einem neuen Abschluss gezahlt werden könnte. Für die Depot-Variante, beispielsweise für Neobroker wie skalierbar, Trade Republic oder Smartbroker, gibt es jedoch nur eine hochrangige Flatrate von maximal 50-150 €. Dies macht die Depotvariante für Berater: finanziell weniger attraktiv.

2. Konflikt Wenn Ihr Kommissionsberater empfiehlt, auf RISTER 2.0 zu wechseln:

Wenn ein Wechsel zur Depotvariante von 0 %Garantie für eine risikosparende Person sinnvoll wäre, der Kunde hat jedoch immer noch einen Auftragsvertrag mit einem Kommissionsberater, der möglicherweise nur ein Jahr alt ist, müsste der Berater einen großen Teil seiner Provision zurückzahlen, da dies als “Stornierung” angesehen werden könnte. Eine solche Empfehlung würde daher einen direkten Verlust für den Vermittler bedeuten und daher sehr „schmerzhaft“ sein.

3. Konflikt Wenn Ihr: E -Kommission Berater: In die alte Variante empfiehlt, erhalten zu werden:

Es gibt einen weiteren Interessenkonflikt, wenn der alte Riester 1.0 -Vertrag älter ist und immer noch gute Vertragsbedingungen hat, wie z. In einem solchen Fall würde eine Änderung wahrscheinlich keinen Sinn ergeben. Ein Provisionsberater könnte jedoch neue endgültige Provisionen erhalten, wenn sie zu einem RISTER 2.0 -Versicherungsprodukt wechselt. Wer gewinnt in diesem Fall – das Gewissen des Beraters oder seiner Brieftasche?

Es gibt auch einen weiteren Interessenkonflikt. Ältere Verträge enthalten häufig andere, meist höhere Berechnungsgrundlage für endgültige Provisionen als neuere, reguliertere Verträge. Daher könnte mehr Provisionen fließen, um einen alten Vertrag von Riester 1.0 zu erhöhen, als für den Abschluss eines neuen Vertrags von Rieester 2.0.

V.

Wie unsere Stichprobenberechnungen gezeigt haben, verspricht die Riesterrente 2.0 in vielen Varianten eine höhere Finanzierung. Wenn der Kunde jedoch an einer 0 % Garantie-Depot-Variante interessiert ist, könnte der Provisionsberater mit leeren Händen verschwinden. Im Gegensatz dazu würde ein Anstieg des Vertrags von 1,0 von 2.100 bis 3.500 Euro 1.200 EUR neue Provisionen führen. Kann der Berater wirklich gegen diese Ansicht beraten?

Sie können also sehen, dass die Reform der Rieester klare Interessenkonflikte hat, insbesondere für Provisionsberater: im Inneren. Die finanzielle Motivation der Berater: Im Inneren könnte dies zu Empfehlungen führen, die eine höhere Provision versprechen.