Kündigungsfristen in der privaten Krankenversicherung bei Beitragserhöhung

Für das Sonderkündigungsrecht bzw. außerordentliche Kündigungsrecht in der privaten Krankenversicherung beträgt die Kündigungsfrist zwei Monate ab Zugang der Änderungsmitteilung bzw. ab Wirksamwerden der Beitragserhöhung. Hierbei gilt der Tag des Posteingangs. Der Vertrag endet dann zum Zeitpunkt der Prämienänderung.

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Kündigung der privaten Krankenversicherung nach Prämienerhöhung: Das ist zu beachten

Bei der Kündigung Ihrer privaten Krankenversicherung nach der Ankündigung einer Beitragserhöhung gibt es einiges zu beachten.

1. Die Frist

Ob eine Kündigung aus der privaten Krankenversicherung anerkannt wird, hängt in erster Linie davon ab, ob das Schreiben rechtzeitig eingeht. Wenn Sie das Kündigungsschreiben innerhalb von zwei Monaten nach Erhalt der Ankündigung der Prämienerhöhung absenden, sollte dies kein Problem darstellen.

2. Die Form

Die Kündigung der PKV muss stets schriftlich erfolgen. Um sicherzustellen, dass Sie einen Kündigungsbeleg zur Hand haben, empfiehlt es sich, entweder einen Brief als Einschreiben mit Rückschein oder ein Fax mit Zustellungsbericht zu versenden.

3. Grund für die Kündigung

Anders als bei einer ordentlichen Kündigung, bei der keine Angabe von Gründen erforderlich ist, ist dies bei einer außerordentlichen Kündigung erforderlich, um Missverständnisse zu vermeiden. Hier können beispielsweise Formulierungen wie „Kündigung wegen Prämienerhöhung“ verwendet werden.

4. Nachweis einer neuen Versicherung

Aufgrund der Versicherungspflicht in Deutschland müssen Sie Ihrem bisherigen Versicherer den Nachweis erbringen, dass Sie ununterbrochen krankenversichert bleiben. Nur so ist die Kündigung der PKV wirksam. Erfolgt die Kündigung aufgrund einer angekündigten Beitragserhöhung, beträgt die Kündigungs- und Nachweisfrist zwei Monate. Andernfalls bleibt der alte Vertrag bestehen und es kann zu doppelten Beitragszahlungen kommen.

Gut zu wissen: Versicherungspflicht in Deutschland

Da in Deutschland seit 2009 eine Versicherungspflicht besteht, müssen alle Versicherten nachweisen, dass sie im Falle einer Kündigung ununterbrochen versichert bleiben. Dieser Nachversicherungsnachweis sollte spätestens bis zum letzten Versicherungstag der alten Versicherung vorliegen. In der Regel reicht eine Mitgliedsbescheinigung des neuen Versicherers aus.

Alternativen zur Kündigung Ihrer privaten Krankenversicherung

Bevor Sie vielleicht dem anfänglichen Frust über die Prämienerhöhung folgen und Ihre private Krankenversicherung vorzeitig kündigen, möchten wir Sie auf zwei relevante Überlegungen aufmerksam machen: die Nachteile der Kündigung und die Alternative.

Von der Kündigung einer privaten Krankenversicherung wird in der Regel abgeraten bzw. abgeraten, insbesondere wenn man schon lange versichert ist. Wer wechselt, muss eine neue Gesundheitsuntersuchung absolvieren. Für den neuen Versicherer gilt der aktuelle Gesundheitszustand. Dies könnte sich altersbedingt verschlimmert haben. Da die private Krankenversicherung immer einzelne Gesundheitsrisiken versichert, müssen Sie mit höheren Beiträgen bzw. Risikozuschlägen – im schlimmsten Fall sogar mit einer Ablehnung – rechnen. Darüber hinaus verlieren Sie den Großteil Ihres Altersguthabens. Bei Verträgen, die vor 2009 abgeschlossen wurden, entfällt in der Regel die Altersvorsorge vollständig. Da sie jedoch wichtig sind, um den Beitragsanstieg im Alter abzufedern, müssen Sie bei einem Wechsel mit höheren Beiträgen rechnen. Letztlich muss man davon ausgehen, dass Prämienerhöhungen auch beim neuen Anbieter nicht zu vermeiden sind. Inflation, demografischer Wandel und gestiegene Kosten für die medizinische Versorgung sind Gründe, die alle privaten Krankenversicherungen betreffen.

Die Kündigungsfrist gilt nicht für interne Tarifänderungen

Wenn Ihnen die PKV-Beiträge spätestens mit der letzten Beitragserhöhung zu teuer geworden sind, können Sie eingreifen. Der interne Tarifwechsel ist für die meisten Menschen die attraktivste Möglichkeit, die Eigenbeiträge nachhaltig zu senken. Wenn Sie Ihren Tarif intern ändern, ändern Sie nicht die Versicherung, sondern nur den Tarif. Ein Wechsel lohnt sich, wenn Ihr Versicherer mittlerweile günstigere Tarife für Neukunden im Portfolio hat. Private Krankenversicherungen bringen immer wieder neue Produkte für Neukunden auf den Markt, weshalb die Chancen gut stehen, dass Sie einen passenden Tarif für Ihren Wechsel finden.

Aus finanzieller Sicht lohnt sich ein innerbetrieblicher Tarifwechsel grundsätzlich, da die Altersvorsorge vollständig erhalten bleibt und eine Gesundheitsprüfung nur für mögliche Zusatzleistungen im neuen Tarif erforderlich ist. Auch in puncto Termine ist der interne Wechsel von Vorteil. Wenn Sie einfach in einen anderen Tarif wechseln, sind Sie nicht an die Zweimonatsfrist gebunden, sondern können jederzeit in den Folgemonat wechseln.

Kündigungsfristen nach PKV-Beitragserhöhungen

Eine Prämienerhöhung in der privaten Krankenversicherung erleichtert die Kündigung des Vertrags. Anstatt mit einer Frist von drei Monaten bis zum Ende des Kalender- oder Versicherungsjahres zu warten, können Sie mit der Sonderkündigung innerhalb von zwei Monaten nach Bekanntgabe der Beitragserhöhung kündigen. Klar ist auch, dass sich die Kündigung einer privaten Krankenversicherung nur für wenige Menschen finanziell lohnt. Zum Beispiel für diejenigen, die erst seit wenigen Versicherungsjahren auf dem Buckel haben oder in einer ungünstigen Versicherungssituation ohne Wechselmöglichkeiten stecken. Ist dies nicht der Fall, ist ein interner Tarifwechsel die bessere Möglichkeit, die PKV-Beiträge zu senken.

Ihre Versicherungsexperten von KVoptimal.de sind unabhängig und nicht auf das Angebot konkreter Versicherungspolicen beschränkt. Dies bietet den großen Vorteil, dass wir für unsere Kunden aus dem gesamten Markt die am besten passenden PKV-Tarife auswählen können. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung im Beratungsbereich der privaten Krankenversicherung. Auch bei der Suche nach einem passenden neuen PKV-Tarif sind wir Ihnen gerne behilflich.

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