Wie erstelle ich professionelle Finanzplanung und Altersvorsorge?

Um Ihre Finanzplanung fester Beine zu stellen, benötigen Sie Daten – je mehr, desto besser. Sie können hier eine umfangreiche Excel -Tabelle herunterladen, mit der Sie die wichtigsten Daten sammeln können. Die Tabelle ist in verschiedene Tischblätter unterteilt:

Mit dem Einkommen haben Sie normalerweise einen guten Überblick:

• Brutto-/Netzinhalt + Bonus + zusätzliche Gehälter
• Mieteinkommen
• Anderes Einkommen

Es sieht oft mit den Ausgaben anders aus. Deshalb haben wir Ihnen einige Vorschläge gegeben. Was wird oft in den Ausgaben vergessen?

• Geschenke, Hochzeiten, andere Feierlichkeiten
• Regelmäßige Kosten für die Bedürfnisse von Kindern
• Finanzplanung und Reserven für die Ausbildung von Kindern
• Kosten für die eigene Immobilie (Grundsteuer, Müllabfassungsgebühren und vor allem Reserven für Wartungsmaßnahmen)

Unterscheiden Sie hier zwischen selbstverbrauchten und gemieteten Immobilien. Grundsätzlich sind die folgenden Daten wichtig:

• Aktueller Marktwert (Vergleichen Angebote ähnlicher Immobilien, z. B. bei ImmobiliensCout)
• Reserve für Wartungsmaßnahmen
• Kaltmiete pro Monat (mit gemieteten Immobilien)

Wenn es noch laufende Kredite gibt, sind die folgenden Punkte besonders wichtig:

• Lernstart und Ende des festen Zinssatzes
• Originalkredithöhe
• Aktuelle Restschulden mit Datum
• Effektives Zielinteresse
• Monatlicher Rate

In diesem Bereich geht es um alle Versicherungsunternehmen, mit denen Sie Rentenansprüche erwerben oder später Anspruch auf Kapitalzahlungen haben. Das kann sein:

• Gesetzlicher Rente / Renten- / Rentenschema
• Unternehmensrenten
• Riester
• Rürrup (auch die Grundrente genannt)
• Unternehmensrentenprogramm
• Kapitallebensversicherung
• Private Rentenversicherung

Mit den gesetzlichen Renten- und Rentenanlagen erhalten Sie jährlich einen Brief, der Ihren aktuellen und abzugsfähigen Anspruch enthält. Es sollte mit Ihrer Unternehmensrente ähnlich sein. Es ist auch wichtig, dass die gesetzliche Rente die erworbenen Ertragspunkte auf der Rückseite des jährlichen Briefes aufschließt, da dies alle Projektionen vereinfachen kann. Pensionsansprüche sind etwas anders: Sie erhalten hier oft nur Informationen zu spät. Wenn Sie es selbst berechnen möchten – aber ohne fachkundige Kenntnisse nicht einfach – probieren Sie diesen Computer aus: DBV -Versorgungsrechner Öd

Welche Daten benötigen Sie aus der Versicherung:

• Vertragsstart
• Vertrag
• Aktueller Beitrag
• Aktueller Überschusswert oder Wert der Versicherung einschließlich Datum
• Versicherungszertifikat (die ersten 3 – 4 Seiten)
• Die letzten beiden jährlichen Briefe aus dem jeweiligen Vertrag

BAR -Vermögenswerte, Fonds für Konten oder Investitionen gehören zu Ihrem Vermögen sowie zu einer Versicherung. Typische Vermögenswerte in diesem Bereich sind:

• Kasse
• Tägliche/feste Anzahlung
• Bauen von Sparverträgen
• Sparbuch
• Gold
• Unternehmensbeteiligung
• Depots (Bank, Broker, Neobroker oder Finanzberater) für Produkte mit festen Zinsen wie täglichen/festen Geld- oder Bauverträgen, ist es wichtig, die Zinsen aufzuschreiben. Grundsätzlich hilft es, die folgenden Punkte zu bemerken:
• Konto/Sorgerecht/Kreditauskunft
• Aktueller Wert mit Datum
• Anbieter

Ein oft vernachlässigter Thema ist der Erbe und Geschenk. Es ist nicht gerade sympathisch, den Tod potenzieller Hoden zu planen oder auf Spenden zu hoffen. Tatsächlich hilft es jedoch, Ihre eigene Planung genauer zu gestalten und ist oft im Sinne der Spender und Hoden. Auf diese Weise ist der Übergang besser reguliert und unnötige Steuern können vermieden werden. Daher ist es ratsam, in einem frühen Zeitpunkt mit dem Geschenken oder energetischem Vermögen über mögliche Vermögenswerte zu sprechen und sie konservativ in die Tabelle einzugeben. Für ein Datum, wenn das Erbe fertig ist, nehmen Sie es 100 Jahre alt – dann ist auch niemand wütend auf Sie.